银行发力反击互联网巨头

——互联网金融“混战”升级

   阿里巴巴集团在金融界的每一个动作都能成为舆论关注的焦点。

　　10月9日晚间，内蒙君正发布的阿里巴巴拟11.8亿元购天弘基金51％股权的消息又一次震惊了整个金融界。

　　尽管此次交易还需得到证监会的批准，其中仍然存在一些不确定性，但阿里巴巴一旦成功收购天弘基金，将成为首家电商系基金公司，这意味着其在基金业务上不再扮演渠道角色，已经进入到传统金融领域的核心地带之一，无疑会成为互联网金融创新革命的标志性事件。

　　如果说在电商、互联网公司纷纷进军金融领域开始之时，阿里巴巴等还只是被传统金融业者视为“搅局者”，而此时，银行已经开始在被动中反击了，比如打造银行专属电子商务平台、与电商合作以及开发线上供应链金融等。而在移动互联网金融上，银行的布局更快，目前已有17家主要商业银行都以让利的方式推广手机银行客户端，其中不少银行客户端转账完全免费。

　　中银国际首席经济学家曹远征认为，互联网金融是一个革命。它的革命意义在于经营模式的创新，互联网金融是一个平台，可以自我生成一个产品，支付端跟交易端同时出现，无需像传统的金融机构那样设计一个产品，拿到外面去卖。这对传统金融机构是一个很大的挑战。

　　“这个挑战使银行业和金融业的本质开始显现了，金融业是处置风险和配置风险的机构，而不是做交易和支付这样一种机构。交易和支付固然是银行很重要的一个业务，但是这不是它的本质。风险控制、产品设计，乃至说大规模的一对一交易，将来很可能是银行的核心，而标准化的产品很可能是被取代的。”曹远征表示。

　　互联网巨头的挑战

　　阿里巴巴强势入主天弘基金，意味着其在基金业务上不再仅扮演渠道角色，马云的平台＋金融＋数据战略再进一步；而且，“攻陷”传统金融的核心地带之一，无疑会成为互联网金融创新革命的示范标志，也会成为互联网巨头“反噬”金融行业的里程碑。

　　业内专家认为，对于类似阿里巴巴的京东商城、苏宁易购等平台类公司来说，凭借强大的用户量和大数据资源，面对利润丰厚的金融行业，如果政策允许的话，毫无疑问会坚决进入，目前来看，基金公司是非常好的选择标的。

　　而从更大的范围来看，阿里巴巴控股天弘基金，使得民营资本首次控股基金公司，而天弘基金管理层持股也创下先例，这种创新突破影响深远。有评论认为，阿里巴巴此举或许将引发一轮民营资本进入金融领域的大潮，京东、苏宁等平台类公司将仿而效之，各路资本抢滩金融的步伐将显著加快。阿里巴巴控股天弘基金，对于创新不断的基金圈乃至整个资产管理行业，或者更大范围的金融界来说，或许都将是一个重要的标志性事件。不过，对阿里巴巴来说，目前还存在着一个不确定性的因素。2012年新《基金法》放宽了对基金管理公司主要股东的条件要求，但其中第13条规定，基金公司主要股东(持股在25％以上)应当具有经营金融业务或者管理金融机构的良好业绩、良好的财务状况和社会信誉；另外2012年9月20日公布的《证券投资基金管理公司管理办法》也规定，主要股东应该具备从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理业务等条件。阿里巴巴是否具备上述条件，还需要得到证监会批准。

　　支付宝相关人士在接受媒体采访时表示，接下来阿里巴巴和天弘基金的合作仍是主要基于互联网的技术和理念，“会坚持做互联网金融的开发平台。”他同时强调，即便入主天弘，和其他基金公司的合作仍是“开放式”的。

　　从“诚信通”，到“支付宝”，再到之后的阿里小贷、担保公司，到目前筹备中的阿里小微金融服务集团，以互联网起家的阿里巴巴已全面进军金融领域，并在支付、结算、信贷、虚拟信用、保险(放心保)、担保、理财等方面全面开花，加上这次进军基金领域，若传闻中的民营银行再能落到实处，马云的金融帝国将空前完善，成为互联网金融领军者。

　　而其他一些互联网电商巨头，如百度、腾讯、苏宁、京东等，他们对互联网金融的雄心同样不容小视。

　　银行的反击

　　不过，在互联网金融的冲击下，银行也开始在互联网金融领域崭露拳脚。

　　仅从各大银行2012年在电子银行领域的新举措上看，电子银行服务渠道正在逐步丰富，无论是建设银行的“摇一摇”账户查询余额、招商银行的微博“微预约”，还是交通银行的远程智能柜员iTM服务、农业银行的“三农金融服务车”以及宁波银行的“农行E家人”小微企业商务社区等，都体现出各银行在电子银行领域发展的深化，以及传统金融机构思路正在逐渐开阔。

　　2012年以来，在移动金融上，银行也开始加快布局。目前，移动支付将逐渐替代传统支付业务(如信用卡、银行汇款等)已成业内共识。2012年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到1200亿元，同比增长151.2％，预计未来几年移动支付市场将保持快速发展。

　　交通银行副行长兼首席信息官侯维栋指出，应对互联网的发展，银行所面临的冲击主要包括三个方面。首先是对商业银行业务的冲击。相当一部分的互联网企业从非金融领域不断地向金融领域渗透，无论是第三方支付，还是类似于P2P这样的贷款融资平台，都对银行的传统存贷业务带来不同的影响。其次，通过互联网交易的电商，既存在着金融脱媒，也隔绝了客户与银行的联系。对银行和客户的基础联系产生了一定的影响，或者说一定的冲击。此外，虽然互联网行业做了很多尝试，目前还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是在人们的观念和舆论上还是形成了非常大的影响力，舆论和观念对金融产品和服务提出新要求，这对商业银行也会带来一定的冲击。

　　“金融机构拥有客户、研究和资本优势，而互联网公司拥有技术、数据和创新优势，因此，不论是互联网企业从事金融，还是金融企业进入互联网领域，谋求的都是协同效应，而非简单多元化。由于企业文化和业务性质的巨大差异，二者进入对方的绝对优势领域反而都会有明显的不适应。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受本报记者采访时表示。

　　而对整个互联网金融业来说，目前的一个紧迫问题是，监管层将如何规范、管理互联网金融这个新生事物。

　　原工商银行董事长杨凯生近日撰文表示，相对于传统金融消费者，互联网覆盖面更广，互联网金融消费者的组成结构更复杂、数量更庞大，一旦发生风险对经济社会稳定的冲击力更强，完善对网络金融的监管法规和监管机制，防止监管套利，以切实加强对各类网络金融业务的风险防控已是当务之急。